Bis zum Aufkommen des Inkassogeschäfts Die größten Inkasso Anbieter Deutschlands wurde das Inkasso in Indien nie als spezialisierte Tätigkeit behandelt und immer als eine der Aufgaben behandelt, die von Rechtsabteilungen der Banken und Finanzinstitute übernommen werden mussten. Eine typische Rechtsabteilung einer Organisation würde die Inkassoaufgabe ausschließlich als rechtliche Angelegenheit und nicht als Maßnahme zur Einziehung von Einnahmen betrachten. Rechtsstreitigkeiten wären das einzige Instrument, das für Wiedereinziehungen verwendet wird, und kein anderes Instrument war der Branche bekannt oder wurde von der Branche verwendet. Rechtsstreitigkeiten als Wiedereinziehungsmaßnahme hatten aufgrund langer und verschlungener Gerichtsverfahren immer ihre eigenen Grenzen, für die das indische Rechtssystem immer wieder kritisiert wird. Andererseits führten ausländische Bankunternehmen das Konzept der spezialisierten Inkassodienste ein. Inkassodienste wurden zu einer der vielen Dienstleistungen, die an spezialisierte Agenturen ausgelagert wurden. Das Inkassogeschäft hatte einen sehr bescheidenen Anfang und war kaum als spezialisierter Dienst qualifiziert.

Mit dem Aufkommen Indiens als globales Outsourcing-Ziel haben jedoch im Laufe der Zeit auch die inländischen Unternehmen das Outsourcing als effizientes Geschäftsinstrument angenommen. Mit dem Ergebnis spielt die Fremdinkassobranche heute eine wichtige Rolle in der indischen Wirtschaft. Die Branche beschäftigt Hunderttausende Inder als Inkassoprofis, die verschiedene Branchen bedienen, von Banken über Telekommunikationsdienstleister bis hin zu Versicherungsunternehmen. Typischerweise werden nur kleine Wiedereinziehungen aus periodischen Abrechnungsausfällen der Kunden an die Inkassounternehmen ausgelagert. Das Inkassogeschäft ist nicht nur zu einer direkten Beschäftigungsquelle für Tausende geworden, sondern sein Beitrag zur Wirtschaft ist noch ausgeprägter, da es dazu beiträgt, Geld in die Wirtschaft zurückzufließen, das sonst uneingezogen geblieben wäre. Die wirtschaftlichen Vorteile des Inkassos durch Dritte sind erheblich. Citibank ist der Pionier bei der Einführung von Inkassotechniken von Drittanbietern in Indien.

Auch die Inkassobranche in Indien ist in diesem Jahr aufgrund der höheren Fremdkapitalkosten stark gewachsen; steigende Inflation und die allgemeine Konjunkturabschwächung bringen immer mehr Unternehmen und Einzelpersonen in Schwierigkeiten. Die zugrunde liegenden Schulden sind durch die Decke gegangen und Kreditgeber und Organisationen möchten zunehmend alle uneinbringlichen Schulden aus ihren Büchern streichen. Egal, ob es sich um eine High Street Bank, einen Kreditkartenkreditgeber oder ein Mobilfunkunternehmen handelt, immer mehr wenden sich in einem schwierigeren Umfeld an professionelle Inkassounternehmen.

Die Inkassobranche in Indien wächst schneller und ist sicherlich auf Wachstumskurs. Die ausstehenden Kreditkarten sind in diesem Jahr um satte 87% auf 6114 Millionen USD gestiegen, von 2844 Millionen USD im Vorjahreszeitraum. Die Reserve Bank of India (RBI), die den Bankensektor des Landes reguliert, ermutigt die Banken, notleidende Kredite schneller aus ihren Büchern zu verlagern, da sie mehr Kapital für riskante Vermögenswerte halten müssen, die ausfallen könnten.

SAMMLUNGSINDUSTRIE – UNREGULIERTES SZENARIO

Das Inkassogeschäft hat seine eigenen Mängel aufgrund der unregulierten und primitiven Natur dieses Geschäfts in diesem Land. Die in der Branche beschäftigten Personen sind sowohl in Soft Skills als auch in juristischen Fähigkeiten ungeschult. Da sie nicht reguliert sind, sind die Verfahren nicht standardisiert und es gibt keine branchenspezifischen Checks and Balances. Immer noch werden Rechtsstreitigkeiten als letztes Mittel für Wiedereinziehungen verwendet. Der Branche wird jedoch vorgeworfen, das Rechtssystem zu ihrem Vorteil zu manipulieren, indem sie Gerichte als ihre Beitreibungsbevollmächtigten einsetzt. Es zeigt sich, dass große Unternehmen mit großen Rückforderungsvolumina ungeschriebene Absprachen mit den lokalen Gerichten auf unterster Ebene haben. Unter der Schirmherrschaft einer winzigen Minderheit von nachgiebigen Richtern werden einfache zivilrechtliche Versäumnisse als Strafverfahren registriert und so die Schuldner unter Druck gesetzt, die Gebühren zu zahlen. Langsame und langwierige zivilrechtliche Beitreibungsverfahren haben in diesem Zeitalter der sofortigen Ergebnisse, in dem Einnahmenziele am heiligsten sind, keine Abnehmer. In einem so strengen und abgeschnittenen Umfeld stehen die Banken unter Druck, ihre Kontenbücher gesund zu halten, daher werden aggressive und außergesetzliche Methoden für eine schnelle Wiedereinziehung eingesetzt.

REGIERUNG / RBI-INTERVENTION

In der Vergangenheit hatten Inkassounternehmen viel Spielraum und es war nicht ungewöhnlich, dass Inkassounternehmen Schuldner durch außerrechtliche Maßnahmen in Verlegenheit brachten, belästigten oder erniedrigten. In Ermangelung jeglicher Regulierungsvorschriften mussten die Gerichte einschreiten, indem sie Leitlinien für die Branche aufstellten. Nach dem Einschreiten der Justiz ist die RBI auf die Notwendigkeit aufmerksam geworden, die widerspenstigen Inkassounternehmen zu regulieren und hat eigene Richtlinien für die Bankenbranche festgelegt.

Die von der RBI vorgeschriebenen Richtlinien werden gegenüber den Banken durchgesetzt, die vertraglich Inkassounternehmen eingesetzt haben. Die Banken wiederum stellen über ihre Verträge mit den Inkassounternehmen sicher, dass die RBI-Richtlinien eingehalten werden. Nun ist es nach den RBI-Richtlinien illegal, mit Gewalt zu drohen oder zu verursachen Schuldner verletzen, obszöne Sprache verwenden oder wiederholt das Telefon benutzen, um Schuldner zu belästigen. Darüber hinaus können Inkassobüros das Eigentum oder die Löhne eines Verbrauchers nicht ohne Berufung auf ein Gerichtsverfahren beschlagnahmen oder pfänden.

Im Folgenden sind einige der wichtigsten Grundlagen des Sammlungsprozesses aufgeführt. Dies sind die Normen, die von der führenden Bank in Indien – RBI – formalisiert wurden.

1. DSAs/DMAs/Recovery-Agenten, um mindestens 100 Stunden Schulung zu erhalten.

2. Beitreibungsagenten sollten Kreditnehmer nur über die dem Kreditnehmer mitgeteilten Telefonnummern anrufen.

3. Jede Bank sollte über einen Mechanismus verfügen, mit dem Beschwerden von Kreditnehmern in Bezug auf den Beitreibungsprozess angegangen werden können.

4. Den Banken wird empfohlen, sicherzustellen, dass Verträge mit Verwertungsstellen nichtdie Annahme von unzivilisiertem, rechtswidrigem und fragwürdigem Verhalten oder Wiederherstellungsprozessen zu veranlassen.

5. Banken sind verpflichtet, sich strikt an die Vorschriften zum Einzug von Gebühren zu halten.

Die RBI hat in dem Entwurf der Leitlinien für Banken, die Eintreibungsstellen beauftragen, die Banken aufgefordert, Kreditnehmer über die Einzelheiten der zu diesem Zweck beauftragten Beitreibungsstellen zu informieren, während sie Ausfallfälle an die Beitreibungsstellen weiterleitet.

Die Reserve Bank of India hat auch erwogen, ein vorübergehendes Verbot (oder sogar ein dauerhaftes Verbot im Falle anhaltender missbräuchlicher Praktiken) für die Beauftragung von Sanierungsbeauftragten für diejenigen Banken zu verhängen, bei denen ein High Court/Supreme Court oder ihre Direktoren/Beamten Strafen verhängt haben im Hinblick auf die missbräuchlichen Praktiken ihrer Wiedereintreiber Ein diesbezügliches Rundschreiben wurde am 15. November 2007 herausgegeben.

Andere Gesetze

Das Inkassogeschäft außerhalb des Bankensektors liegt jedoch außerhalb des Zuständigkeitsbereichs einer Regulierungsbehörde. Es gibt keine Lizenzen oder Registrierungen, die von einer Aufsichtsbehörde eingeholt werden müssen, um Inkassogeschäfte in Indien zu betreiben. Die bestehenden Richtlinien für das Bankgewerbe werden als unzureichend angesehen, da sie nur das Problem der Belästigung von Schuldnern behandeln und die Richtlinien die Branche als solche nicht regulieren. Die Regierung ist sich der Notwendigkeit eines spezialisierten Rechtsmechanismus für die Beitreibung institutioneller Schulden bewusst, der für den gesamten Bankensektor zu einem großen Problem geworden ist.

Jede Bank kämpft mit den nicht zahlenden Konten, die im indischen Bankenjargon als Non Performing Accounts (NPA) bekannt sind. Das Problem hat enorme Ausmaße angenommen und die Wirtschaft bedroht. Die Einrichtung von Inkasso-Tribunalen im Jahr 1993 war ein Schritt in die Richtung, den Banken eine schnelle Beitreibung zu erleichtern. Mit der Schaffung eines solchen Tribunals sollte sichergestellt werden, dass dem Bankensektor ein eigener Rückforderungsmechanismus zur Verfügung gestellt wird, der Teil des Rechtssystems, aber gleichzeitig ausschließlich dem Bankensektor vorbehalten ist. Bankschulden über 22.727 USD könnten über die Tribunale eingezogen werden.

Im Laufe der Zeit stellte sich jedoch heraus, dass dieser neue Mechanismus nicht das gewünschte Ergebnis brachte, da die Wiedereinziehungen immer noch langsam waren und das Tribunal aufgrund des enormen Arbeitsvolumens wie jedes andere Gericht wurde. Das gesamte Ziel eines schnellen und effizienten Wiederherstellungsmechanismus wurde daher verfehlt. Die Bankschulden blieben nach wie vor ein großes Problem, das gelöst werden musste, da sie die gesamte Wirtschaft des Landes betrafen. Die Regierung hielt einen Mechanismus für notwendig, der minimal von den Gerichten abhängig war, um Wiedereinziehungen durchzuführen, da das Rechtssystem nicht über Nacht reformiert werden konnte. Anstatt das Gerichtsverfahren zu reformieren, hat die Regierung daher klug nachgedacht und ein Gesetz entwickelt, das die gerichtliche Intervention minimiert und den Banken besondere Befugnisse gibt, mit denen die Einziehungen beeinflusst werden können.

Die Regierung hat daher ein neues Gesetz zur Überprüfung und Wiederherstellung von Finanzanlagen und zur Durchsetzung von Sicherheitszinsen aus dem Jahr 2002 (SARFAESI-Gesetz) erlassen, in dem es den Banken gestattet ist, vom Kreditnehmer gestellte Sicherheiten zur Eintreibung ihrer Forderungen zu liquidieren. Dieses Gesetz ebnete auch den Weg für die Gründung von Vermögensrekonstruktionsgesellschaften, die die Sicherungsrechte der Schuldner übernehmen. Diese Agenturen sind damit eine weitere Form von Inkassounternehmen, die institutionalisiert wurden.

Es wurde auch die Notwendigkeit wahrgenommen, Kreditinformationen zwischen der Bankenbranche auszutauschen, damit die Branche voneinander profitieren kann. So wurde im Jahr 2005 das Credit Information Companies (Regulation) Act erlassen.

INDISCHES RECHTSSYSTEM UND SAMMLUNGSVERFAHREN

Das indische Rechtssystem ist absolut fair und garantiert den Beteiligten Gerechtigkeit. Es gibt gesetzliche Rechtsbehelfe, um die Forderung einzuziehen, wenn der Schuldner unter normalen Umständen nicht mit der Zahlung einverstanden ist. Der Gläubiger kann auf seine Beitreibung klagen. Auf schriftlichen Verträgen beruhende Schulden könnten im Schnellverfahren eingezogen werden. Handelt es sich bei dem Schuldner um eine Gesellschaft, kann der Gläubiger / seine Rechtsanwälte beim „Gesellschaftsgericht“ die Auflösung der Gesellschaft wegen Nichtbegleichung wesentlicher Schulden beantragen. Zusammenfassende Studie ist ein anderer Weg. Der Prozess kann 1 bis 2 Jahre dauern. Beweise werden angemessen erfasst und vor Gericht vorgelegt, wenn dies erforderlich istired. Es gibt auch die Anordnung der Beschwerde, die zu einem späteren Zeitpunkt eingereicht werden soll.
US-OUTSOURCING-SZENARIO

Indien hat in den letzten Jahren viele Technologiejobs aus westlichen Ländern, insbesondere den Vereinigten Staaten, angezogen. Jetzt ist es auf dem Weg, eine Drehscheibe in einem anderen Offshore-Outsourcing-Bereich zu werden – dem Inkasso. Laut dem Branchenbericht haben Einheiten von General Electric, Citigroup, HSBC Holdings und American Express ihre in Indien ansässigen Mitarbeiter genutzt, um Kreditkartenschulden und Hypothekenzahlungen durch Anrufe bei Säumigen zu verfolgen.

US-Inkassobüros sind die neuesten, die ihre Arbeit nach Indien auslagern und sind mit den Ergebnissen der höflichen, aber hartnäckigen indischen Experten zufrieden. Nach Versicherungsansprüchen und Kreditkartenverkäufen ist das Inkasso für Outsourcing-Unternehmen ein wachsendes Geschäft in einer Zeit des Abschwungs in der US-Wirtschaft, in der die Verbraucher Schwierigkeiten haben, ihre Einkäufe zu bezahlen.

Inkasso ist ein wichtiger und wachsender Bestandteil der US-Wirtschaft. Es gibt mehr als 2,5 Billionen US-Dollar an ausstehenden Verbraucherschulden. Infolgedessen knüpft die Fremdinkassobranche jedes Jahr mehr als eine Milliarde Kontakte mit Verbrauchern. In diesem Jahr wurden vor kurzem mehr als 39,3 Milliarden US-Dollar an Schulden an die Gläubiger zurückgezahlt.

Inder haben den Vorteil niedrigerer Gehälter und anderer Ausgaben, wodurch die Kosten für das Eintreiben von Schulden drastisch gesenkt werden. Inkassounternehmen in Indien kosten nur ein Viertel des Preises ihrer US-amerikanischen und europäischen Kollegen und sind oft besser im Job. Viele dieser indischen Firmen bieten 24-Stunden-Dienste an. Indische Inkassounternehmen erfüllen strenge Vorschriften für Geschäfte auf den amerikanischen und / oder europäischen Märkten.
ZUSAMMENFASSUNG

Indien hat noch einen langen Weg vor sich, um eine ausgereifte Inkassodienstleistungsbranche aufzubauen. Das Inkassogeschäft muss reguliert und mit rechtlichen Befugnissen ausgestattet werden, um ein wirksames Instrument zu werden. Im Land ist bereits bekannt, dass die gerichtliche Beitreibung ein ineffizientes Mittel zur Eintreibung von Forderungen ist. Die Gründung von Vermögenssanierungs- und Verbriefungsgesellschaften nach dem SARFARESI-Gesetz ist ein Schritt in die richtige Richtung, um das Inkasso als eigenständige und spezialisierte Geschäftsfunktion anzuerkennen. Während bei den Bankschulden einige Fortschritte erzielt werden, aber immer noch bei einem großen Volumen nicht realisierter Nichtbankschulden, gibt es keine professionell verwalteten und regulierten externen Inkassodienstleister. Nichtbankschulden sind weitgehend unbesichert, was die Realisierung zusätzlich erschwert. Keine großen Konzerne und Geschäftshäuser sind daran interessiert, als Inkassobüros aufzutreten, ohne dass ein wertvolles Sicherheitsvermögen angezogen wird. Anwälte können diese Lücke schließen, indem sie Inkassodienste für Nichtbankschulden anbieten. Das indische Gesetz erlaubt keine Erfolgshonorare, die das Geschäft weniger lukrativ machen. Indien ist daher bereit, von ausländischer Erfahrung, Expertise und Ideen zu profitieren, um eine eigene effiziente Inkassoindustrie zu schaffen, die dem globalen Status entspricht. Dieser Bedarf wird jetzt von Indien aufgrund seiner globalen Ambitionen stärker wahrgenommen, bei denen Indien weltweit anerkannte Praktiken und Modelle übernehmen muss. Transnationale Unternehmen benötigen ein einheitliches Betriebssystem für reibungslose Transaktionen. Eine effiziente Inkassobranche wird nur Unternehmen, die mit indischen Unternehmen Geschäfte machen, Vertrauen schaffen. Inkassoprofis stehen vor der Herausforderung, ein effizientes System zu schaffen, das die Abhängigkeit der Menschen von gerichtlich unterstützten Wiedereinziehungen verringert.

Inkasso ist eine Geschäftstätigkeit, bei der sowohl Gläubiger als auch Inkassounternehmen angemessene Schritte unternehmen, um Schulden von den Kreditnehmern einzuziehen. Wenn ein Kreditnehmer mit der Rückzahlung in Verzug gerät und Schritte wie Briefe, persönliche Gespräche und Telefonate nicht zur Lösung von Schuldenproblemen führen, kann man die professionellen Dienste eines Inkassobüros oder Inkassoanwalts in Anspruch nehmen.

Ein Anwalt für Inkasso unterstützt eine Person bei all ihren Inkassobedürfnissen wie Ratenkrediteintreibungen, Kreditkartenausfällen, Einziehungen von Studentendarlehen und Verbraucherinkasso. Inkassoanwälte studieren den Fall gründlich und analysieren dann die Situation, um einen günstigen Plan für ihre Mandanten zu entwerfen. Die Hauptaufgabe von Inkassoanwälten besteht darin, ein Urteil gegen den Schuldner zu erwirken.

Inkassoanwälte werden benötigt, um die Anforderungen des Fair Inkasso Practice Act zu erfüllen – ein Bundesgesetz, das vom Kongress verabschiedet wurde, um die Maßnahmen zu regeln, die ein Inkassounternehmen bei der Eintreibung von Schulden ergreift. Im Allgemeinen sind die Gebühren von Inkassoanwälten hoch und variieren je nach Urteil. Normalerweise berechnen diese Anwälte eine Gebühr auf Stundenbasis oder ein Drittel des eingezogenen Betrags oder manchmal beides.

Nur ein qualifizierter und professioneller Anwalt kann die Inkassobedürfnisse eines Mandanten erfüllen. Daher ist es immer ratsam, eine gründliche Recherche durchzuführen, bevor Sie einen Anwalt für Inkasso beauftragen. Es ist auch notwendig, seine Zugangsdaten zu überprüfen, bevor Sie sich anmelden. Firmen wie die Commercial Law League of America? eine der ältesten auf Kredit- und Finanzanwälte spezialisierten Anwälte des Landes – kann Auskunft über die Beglaubigung von Inkassounternehmen sowie Rechtsexperten geben. Das Internet und lokale Verzeichnisse sind die anderen Quellen, um seriöse Inkasso-Anwälte zu finden.

Es gibt auch Anwaltskanzleien, die ausschließlich professionelle Dienstleistungen von Inkassoanwälten erbringen. Anwaltskanzlei von John M. Coyne, Rossi Robert V Attorney und Wilcox und Wilcox sind nur einige davon.